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      各地銀監局(不含各銀監分局)共開出機構罰單超過500張
      發布時間:2017-12-25 16:55:03 文章來源:證券時報
      從統計數據看,今年以來銀監會共開出罰單18張,罰沒金額達7.65億,而各地銀監局(不含各銀監分局)共開出機構罰單超過500張,罰沒金額約2.78...

      從統計數據看,今年以來銀監會共開出罰單18張,罰沒金額達7.65億,而各地銀監局(不含各銀監分局)共開出機構罰單超過500張,罰沒金額約2.78億。無論是罰單數量還是罰沒金額,都同比增逾數倍。在被罰主體中,除了國有大行、股份行、城商行,還有不少外資行、資管、租賃、信托、消費金融機構等。

      監管部門祭出的監管組合拳收效顯著。例如,銀行表外回流表內明顯,同業與理財業務也逐漸走向規范。

      銀行同業理財頻踩雷 表外業務監管加碼

      見習記者 段久惠

      “隨著金融市場發展,銀行業務結構和風險特征出現了新變化,暴露出銀行業監管制度和實踐中存在的一些缺陷。”這是今年4月銀監會下發的《關于切實彌補監管短板提升監管效能的通知》中,提出加強監管的背景。其中,最受關注的新變化莫過于,銀行機構采取表外方式如同業、理財、委外等,利用通道快速增長的一系列新興業務——這成為了今年重拳整治區域。

      據各地銀監局公開信息統計,截至12月22日, 從違法違規事由來看,30個地方銀監局開出的500多張罰單(不含個人,下同)當中,最多的是各類存貸業務違規,逾200張,占比近四成;其次就是同業、理財業務不合規罰單,近180張,成為多家銀行觸雷區域,在今年的三起逾千萬元的大罰單中,除了一起因違反利率規定發放房貸,另兩起就是銷售虛構理財產品和同業票據違規。

      劍指同業與理財

      今年7月,央行發布《中國金融穩定報告(2017)》顯示,截至2016年末,銀行業表外業務余額253.52萬億元,較上年末提高12.04%,表內外規模五五開。今年年初,銀行系統開展大范圍自查,海通證券(600837,股吧)研究員姜超就分析,自查涉及多項銀行近年普遍存在的套利和規避監管行為,對同業套利存單和同業套利監管是整治重點。

      風暴之中,最明顯的是票據業務“打假”。證券時報記者統計數據顯示,今年地方銀監局公布票據業務違規案例有135起,其中最多的是無真實貿易背景的票據貼現或承兌業務,總計近50起。最典型的廣東地區,當地銀監局開出47張罰單,因票據業務嚴重違反審慎經營原則就開出了罰單17張,占比近36%;嚴查票據違規的另一地區福建,當地銀監局的38張罰單中,也有7張罰自“辦理無真實貿易背景的票據辦理承兌業務”。

      對于該項違規的處罰金額在20萬元~90萬元不等。今年11月,農行北京分行因票據買入返售、違規拆借資金以賺取手續費和價差,公開涉案金額39億元,嚴重違反審慎經營原則,被罰1950萬元。

      今年另一起千萬罰單即此前引發廣泛關注的民生銀行(600016,股吧)北京分行航天橋支行職員違法銷售虛構理財產品案件,公開涉案金額16.5億,多名涉案銀行職員遭終生禁業,該分行也收到2750萬元大罰單,創下今年以來地方銀監局層面對商業銀行的“最大罰單”。

      另外18張罰單涉及理財產品違規問題,處罰金額一般在40萬元~90萬元,比如違規承諾理財收益、違規推介或銷售理財產品、違規向非保本理財產品出具擔保、挪用資金購買理財等。

      全年涉房罰單占比9%

      相比往年,針對信披業務、機構內部管理的嚴查嚴罰明顯,比如今年上海銀監局今年開出的27張罰單中,有14起因機構內部員工操作違規失范;個人消費貸款或者其它形式信貸資金違規變相流入股市遭罰10起。信貸風險仍然是銀行風險防范重點,今年以來,因信貸業務違規被處罰超過200起——貸款資金違規挪用、授信管理不盡職、隱匿不良貸款等都被嚴查。

      涉房貸款無疑是信貸業務的重中之重,部分上市銀行的涉房貸款合計占比已經超過30%。然而,由于執行中的“動作變形”,有46張罰單是因為銀行機構“涉房”以及“涉土地”的信貸審批中出現了違規行為,占比9%。

      在這46張罰單中,因向個人發放虛假按揭貸款、消費信貸資金挪用購房、個人住房按揭違反國家房地產信貸調控政策等違規行為有20起。另有24起則是針對房企違規房貸,比如某城商行分行利用自有資金嵌套通道向房地產企業提供融資,貸款資金回流支付土地出讓價款;更多的情況,比如利用通道向“四證不全”房地產開發項目發放房地產開發貸款,違規向房企發放社團貸款、流動資金貸款和未達標債券等,都被查并罰款。在一些省份,比如福建銀監局今年至今38起行政罰單中,就有10起因“向未封頂樓盤發放按揭貸款”。

      今年以來,央行金融數據顯示,各月份新增居民中長期貸款始終維持在3500億元以上的較高水平,前期積壓的房貸需求釋放明顯。展望明年,民生銀行首席研究員溫彬告訴證券時報記者,銀行的涉房貸款還將嚴格按照國家房地產調控“因城施策”的總原則,“剛性需求確保信貸支持,對利用短期消費貸進行首付貸等將嚴格管理,嚴查信貸用途”。

      全國處罰金額超10億 北上廣居前三

      2017年初以來,銀監會先后出臺“三違反”、“三套利”、“四不當”、“十亂象”等多項監管措施,強化風險管控、完善監管鏈條、彌補監管短板,組合拳指向同業、委外等業務,以及非法集資等違法違規金融活動。

      銀監會官網數據顯示,截至12月21日,2017年以來銀監會共開出罰單18張,金額為7.65億,而各銀監局(不包含各銀監分局)共罰沒金額約2.78億,合計開出超過500張罰單。受罰金額最高的三個地區分別為北京、上海和廣州,三地銀監局共開出罰單達1.13億,超全國總量的10%。

      盤古智庫高級研究員吳琦接受證券時報記者采訪時表示,銀監會通過促進業務的規范化發展,從而推動銀行業金融機構回歸服務實體經濟的本源。同時,銀監會也通過漸進式、差異化的監管邏輯,在政策加碼的同時給金融機構留下業務調整的時間和空間,也透露出積極穩妥推進的政策安排。

      數據顯示,北京銀監局今年以來共開出機構罰單6285萬元,受罰主體包括了國有銀行、商業銀行、城商行、農商行、外資銀行及信托公司;上海銀監局今年共開出機構罰單29張,合計金額達3020.76萬元;廣東銀監局今年共開出機構罰單57張,合計金額為1947.65萬元。(裴晨汐)

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